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Recuros

Aquí está una lista de preguntas más frecuentes. Haga clic en la pregunta para encontrar la respuesta. Si su pregunta no está aquí no dude en llamar al 888-851-3513 Caliver Beach.

¿Sé que hay diferentes tipos de hipotecas, como se cuál es la mejor para mí?

Hay muchos tipos de hipotecas, y cuanto más sepa acerca de ellos antes de empezar, será mejor. La mayoría de la gente usa una hipoteca de tasa fija. En una hipoteca de tasa fija, la tasa de interés se mantiene igual durante el plazo de la hipoteca, que normalmente es de 30 años. La ventaja de una hipoteca de tasa fija es que siempre sabe exactamente cuánto será su pago de la hipoteca, y se puede planificar para ello.

Otro tipo de hipoteca es una hipoteca de tasa ajustable (ARM). Con este tipo de hipoteca, su tasa de interés y pagos mensuales comienzan generalmente más baja que una hipoteca de tasa fija. Su tasa y el pago pueden cambiar ya sea hacia arriba o hacia abajo, hasta dos veces por año. El ajuste está ligado a un índice financiero, tales como el índice de Valores del Tesoro EE.UU. La ventaja de un ARM es que usted puede ser capaz de comprar una casa más cara debido a que su tasa de interés inicial será mas bajo.

Hay varios programas de hipotecas del gobierno que también pueden interesarle. La mayoría de personas ha oído hablar de hipotecas de la FHA. La FHA en realidad no hacen préstamos. En su lugar, se asegura de manera que si los compradores por alguna razón no pueden pagar su deuda, los prestamistas tendrán su dinero. Esto anima a los prestamistas para dar hipotecas a personas que de otro modo no podrían calificar para un préstamo. Hable con su agente de bienes raíces acerca de los diversos tipos de préstamos, antes de comenzar a buscar una hipoteca.

* Consulte a su asesor fiscal.

Cuando encuentre la casa que deseo, ¿cuánto debería de ofrecer?

El agente de bienes raíces le puede ayudar con esta situación. Pero hay varias cosas que usted debe considerar. ¿Es el precio de venta en línea con los precios de las casas similares en el área? ¿Está la casa en buen estado o tendrá que gastar una cantidad considerable de dinero para mejorarla a su gusto? Es posible que desee obtener una inspección profesional antes de someter su oferta. El agente de bienes raíces puede ayudarle a ordenar una inspección.

¿Cuánto tiempo ha estado la casa en el mercado? Si la casa ha estado en venta por largo tiempo, el vendedor puede estar más dispuesto a aceptar una oferta más baja.

¿Cuánto cuesta? Asegúrese de que realmente pueda pagar la oferta que haga.

¿Qué tanto quiere usted esa casa en particular? Cuanto más cerca esté el precio de venta, lo más probable es que su oferta será aceptada.

En algunos casos, usted tendrá que ofrecer más que el precio de venta, si se sabe que está compitiendo con otros compradores por la casa.

* Consulte a su asesor fiscal.

¿Qué pasa si mi oferta es rechazada?

¡A menudo pasa así! Pero no deje que esto le detenga. Es hora de empezar a negociar. Su agente le ayudará. Es posible que tenga que ofrecer más dinero, pero también es posible pedir al vendedor que cubrirá parte o la totalidad de los costos de cierre o fondos para hacer reparaciones necesarias. A menudo, las negociaciones sobre un precio van y viene varias veces hasta llegar a un acuerdo. Sólo recuerde, no se quede tan atrapado en las negociaciones, que pierde la vista de lo que realmente quiere y puede pagar.

* Consulte a su asesor fiscal.

Entonces, ¿que pasara durante el cierre?

Básicamente, se sentará en una mesa con su agente de bien raíces, el agente del vendedor, probablemente el vendedor, y un agente de cierre. El agente de cierre tendrá muchos documentos para usted y el vendedor para firmar. Mientras que él o ella le dará una explicación básica de cada documento, es posible que usted desee tomar el tiempo para leer cada uno y / o consulte con su agente para asegurarse de que entienda exactamente lo que está firmando. Después de todo, esto es una gran cantidad de dinero que está comprometiéndose a pagar por muchos años. Antes de ir al cierre, se requiere que su prestamista le dé un folleto que explica los costos de cierre, un “estimado de buena fe” de la cantidad de dinero que tendrá que suministrar al momento del cierre, y una lista de documentos que necesitará en el cierre. Si usted no recibe los artículos, asegúrese de llamar a su prestamista antes de ir al cierre. Asegúrese de revisar la información sobre los costos de cierre. Le ayudará a entender sus derechos en el proceso. No dude en hacer preguntas.

* Consulte a su asesor fiscal.

¿Porque debería de comprar en vez de pagar renta?

Le encantará la sensación de tener algo que es todo suyo – un hogar donde su propio estilo personal resaltara. Un jardín floreciente de verduras en el patio trasero, una entrada de azulejos, una cocina de color amarillo – cuando es propietario, ¡puede hacerlo todo a su manera! Pero por encima de la satisfacción personal existen otros puntos valiosos que considerar.

Puede deducir el costo de interés de su préstamo de hipoteca de sus impuestos federales, y por lo general de sus impuestos estatales, también. * Al principio de su hipoteca, es más, hasta la mitad del tiempo que page su mensualidad, el interés va a componer casi la totalidad de su pago mensual; la deducción de interés de sus impuestos puede proveer grandes ahorros anualmente. También puede deducir los impuestos de propiedad que usted page como dueño de casa. * Si usted alquila, usted suele pagar su renta por cheque mensual y ya- dinero perdido sin ningún beneficio alguno. Otra ventaja financiera de ser propietario de una casa es la posibilidad de que el valor de la propiedad subirá a través de los años.

* Consulte a su asesor fiscal.

He escuchado de casas HUD. ¿Que son casas HUD? ¿Y son un buen convenio?

Viviendas aseguradas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) pueden ser buenas oportunidades. Cuando alguien con una hipoteca asegurada por HUD no puede cumplir con los pagos, el prestamista realiza la ejecución hipotecaria; HUD paga al prestamista lo que se debe; y HUD toma posesión de la propiedad. Luego, HUD vende la propiedad a precio de mercado lo más rápidamente. Lea todos los detalles sobre la compra de una vivienda de HUD – ya que podría ser adecuada para usted.

* Consulte a su asesor fiscal.

Yo he tenido mal crédito, y no tengo mucho para la cuota inicial. ¿Podría ser un comprador de casa?

Usted puede ser un buen candidato para uno de los programas federales de hipotecas que están disponibles. Un buen lugar para empezar es poniéndose en contacto con una de las agencias de asesoría de vivienda financiadas por HUD. Ellos pueden ayudarle a organizarse y discutir sus opciones. Además, póngase en contacto con su gobierno local para ver si hay algún programa de compra de vivienda locales que podrían funcionar para usted. Busque o investigue online por la información de contacto de su oficina local de desarrollo de la vivienda y de la comunidad o, si no lo encuentra, póngase en contacto con la oficina del alcalde o las oficinas ejecutivas del condado.

* Consulte a su asesor fiscal.

Soy madre/padre soltera/o. ¿Cómo hago para comprar una casa?

A pesar de que no tendrá el beneficio de dos fuentes de ingresos en el que se reúnen los requisitos para un préstamo, no hay razón por la cual usted no se puede comprar su propia casa. Familiarizarse con el proceso, escoja un buen agente de bienes raíces, y califique para un préstamo previo de empezar el proceso. Es posible que desee ponerse en contacto con una de las agencias de asesoría de vivienda financiadas por HUD en su área para discutir sus opciones. Y también puede ser que considere la compra de una vivienda de HUD – que puede tener buen precio. También, póngase en contacto con su gobierno local para ver si hay algún programa de compra de vivienda locales que podrían ayudarle. Busque o investigue online por la información de contacto de su oficina local de desarrollo de la vivienda y de la comunidad o, si no lo encuentra, póngase en contacto con la oficina del alcalde o las oficinas ejecutivas del condado.

* Consulte a su asesor fiscal.

¿Debería utilizar un Agente de bienes raíces? ¿Dónde encuentro uno?

El uso de un agente de bienes raíces es muy buena idea. Todos los detalles involucrados en la compra de una casa, especialmente los financieros, pueden ser alucinante. Un buen profesional de bienes raíces puede guiarlo durante todo el proceso y hacer la experiencia mucho más fácil. Un agente de bienes raíces estará bien familiarizado con todas las cosas importantes que usted querrá saber acerca de los vecindarios o barrios que este considerando(por ejemplo, la calidad de las escuelas, el número de niños viviendo en el área, la seguridad del barrio, volumen de tráfico, y otros detalles). Él o ella le ayudará a determinar el rango de precios que puede pagar y buscar en los anuncios clasificados y servicios de listados de casas que usted desee ver. Con acceso inmediato a los hogares tan pronto sean enlistados en el mercado, el agente le puede ahorrar horas de malgastadas conduciendo sin sentido. Cuando llegue es el momento de hacer una oferta, el agente puede aconsejarle sobre como negociar y así ahorrarse dinero. Él o ella le ayudara a entender las ventajas y desventajas de los diferentes tipos de hipotecas, podra aconsejarle sobre todo el papeleo, y lo apoyara durante el todo el proceso, incluso le responderá cualquier pregunta que surja el último momento hasta culminar con el cierre. ¡Y usted no le tiene que pagar nada al agente! El pago proviene del vendedor de la vivienda – no por parte del comprador.

Por cierto, si usted quiere comprar una vivienda de HUD, se le requiere utilizar un agente de bienes raíces para presentar su oferta. Para encontrar un agente que vende viviendas de HUD, revise recursos online.

* Consulte a su asesor fiscal.

¿Cuánto dinero debería de tener listo para comprar una casa?

Eso depende de varios factores, incluyendo el costo de la casa y el tipo de hipoteca que se obtiene. En general, es necesario tener dinero suficiente para cubrir tres costos: Depósito de Garantía (el depósito que se paga al someter su oferta al vendedor, indicando su compromiso e interés en comprar la propiedad), El Pago Inicial (un porcentaje del valor de la casa que se debe al finalizarse el cierre), y costos de cierre (los costos asociados con el procesamiento de documentos para comprar la propiedad).

Cuando usted somete una oferta por una casa, su agente de bienes raíces pondrá el Depósito de Garantía en una cuenta de depósito bancaria. Si la oferta es aceptada, el depósito de garantía se aplicará a los pagos o los costos de cierre. Si su oferta no es aceptada, su dinero será devuelto. La cantidad de su depósito de garantía varía. Si usted compra una vivienda de HUD, por ejemplo, su depósito en general oscilará entre $500 a $2.000.

Cuanto más dinero usted puede contribuir a su pago inicial, menor será el pago de la hipoteca mensualmente. Algunos tipos de préstamos requieren un pago inicial de 10% a 20% del precio de compra. Es por eso que muchos individuos que compran casa por primera vez, se dirigen a la Administración de Vivienda Federal (FHA) en busca de ayuda, ya que préstamos FHA requieren sólo un pago inicial de 3% y, a veces menos.

Los costos de cierre, que se pagan durante el cierre, típicamente suelen ser desde 3% a 4% del precio de la propiedad. Estos costos cubren las diversas comisiones cobradas por el prestamista y otros gastos de procesamiento. Cuando usted aplica por su préstamo, su prestamista le dará un estimado de los costos de cierre, para mantenerle informado. Si usted compra una casa HUD, HUD podría pagar muchos de los costos de cierre, de parte suya.

* Consulte a su asesor fiscal.

¿Cómo se si puedo conseguir un préstamo?

Utilice nuestras simples calculadoras de hipotecas para ver cuánto podría pagar – Este primer paso suele ser buen comienzo. Si la cantidad que puede pagar mensualmente es significativamente menor que el costo de las viviendas que le interesan, tal vez debe de esperar para ahorrar más dinero o incrementar su ingreso. ¡Y claro, no se dé por vencido! póngase en contacto con un agente de bienes raíces o una agencia de asesoría de vivienda financiadas por HUD. Ellos le ayudarán a evaluar su potencial de préstamo. Un agente sabrá qué tipos de hipotecas le es más conveniente y cual prestamistas le puede servir mejor. Otra buena idea es conseguir pre-calificación, esto significa que usted consulta a un prestamista y solicita una hipoteca antes de empezar la búsqueda de su hogar. Entonces sabrá exactamente cuánto puede gastar, y podrá acelerar el proceso de conseguir el hogar de sus sueños.

* Consulte a su asesor fiscal.

¿Cómo encontrar un prestamista?

Puede financiar una vivienda con un préstamo de un banco, una organización de ahorros y préstamos, una cooperativa de crédito, una empresa privada de hipotecas, o los distintos prestadores del gobierno estatal. Seleccionar un Prestamista de Hipoteca es similar al proceso de seleccionar cualquier otra compra grande. Usted puede ahorrar dinero si se toma tiempo para buscar los mejores precios. Diferentes prestamistas pueden ofrecer bastante diferentes tasas de interés y comisiones de préstamos; y como saben, una tasa de interés más baja puede hacer una gran diferencia en la cantidad que puede pagar mensualmente y que tan grande sea la casa usted puede comprar. Hable con varios prestamistas antes de decidir. La mayoría de los prestamistas toman de 3-6 semanas para procesar la aplicación, el préstamo y la aprobación. Su agente de bienes raíces estará familiarizado con los prestamistas de la zona y lo que están ofreciendo. O puede buscar en la sección de bienes raíces de su periódico local – Puede encontrar prestamistas aprobados por la FHA en las páginas amarillas de la guía telefónica u Online. HUD no hace préstamos directamente – debe utilizar un prestamista aprobado por HUD si usted está interesado en un préstamo de la FHA.

* Consulte a su asesor fiscal.

En adición al pago de hipoteca, ¿qué otros costos necesito considerar?

Si sus utilidades (electricidad, agua o gas) están incluidos en su pagare de renta mensual, estos gastos pueden ser nuevos para usted. El agente de bienes raíces podrá obtener información por parte del vendedor del costo normal mensual de las utilidades. Además, es posible que también tenga que incluir cuotas de Asociación de Condo o Asociación de Propietarios. Acuérdese que tendrá impuestos sobre la propiedad, y probablemente impuestos propietarios de la ciudad o del condado. Impuestos normalmente se incorporan en el pago de la hipoteca. Nuevamente, el agente será capaz de ayudarle a anticipar estos costos.

* Consulte a su asesor fiscal.

Entonces, ¿qué es lo que mi hipoteca cubrirá?

La mayoría de los préstamos tienen 4 partes: principal (el reembolso de la cantidad que realmente pide prestado), intereses (pago al prestamista por el dinero que ha pedido prestado), el seguro de la propiedad (cantidad mensual para asegurar la propiedad contra la pérdida de incendio, humo, robo y otros riesgos requeridas por la mayoría de los prestamistas), y los impuestos de propiedad (los impuestos anuales de la ciudad / condado. Impuestos anuales, se colectan mensualmente). La mayoría de los préstamos son por 30 años, pero también existen préstamos a 15 años. Durante la vida del préstamo, ¡tendrá que pagar mucho más en intereses de lo que será en principio – a veces dos o tres veces más! Debido a la forma de cómo se estructura un préstamo, en los primeros años la gran parte del pago mensual cubrirá el interés. En los últimos años, se pagará gran parte del principal.

* Consulte a su asesor fiscal.

¿Que necesito tener conmigo cuando aplique para una hipoteca?

Si usted tiene todo con usted cuando visite a su prestamista, se ahorrará mucho tiempo. Usted tiene que tener:

  1. Números de seguro social, tanto para usted y su cónyuge, si los dos están aplicando para el préstamo.
  2. Las copias de su cuenta corriente y la cuenta de ahorros de los últimos 6 meses.
  3. Evidencia de cualquier otro bien, como bonos o acciones.
  4. Un talón de cheque de pago reciente (paystub) que detalla sus ganancias.
  5. Una lista de todas las cuentas de tarjetas de crédito y las cantidades aproximadas mensuales adeudados a cada una.
  6. Una lista de los números de cuenta y saldos de los préstamos pendientes, como los préstamos para automóviles.
  7. Copias de las declaraciones de impuestos de sus últimos 2 años.
  8. El nombre y la dirección de alguien que pueda verificar su empleo.
  9. Dependiendo de su prestamista, se le puede pedir otro tipo de información.

* Consulte a su asesor fiscal.

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