Hay muchos tipos de cuentas de crédito.
Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos generado por un algoritmo matemático utilizando la información en su informe de crédito. Está diseñado para predecir el riesgo, especialmente la probabilidad de que usted descuide sus obligaciones de pago en los 24 meses después del préstamo.
Hay una multitud de modelos de calificación estadística en existencia, pero hay una que domina el mercado: la puntuación de crédito FICO. Según aparece en myFICO.com, la página web donde puedes acceder tu puntuaje FICO, “el 90 por ciento de todas las instituciones financieras en los EE.UU. utilizan las puntuaciones FICO en su proceso de toma de decisiones.” ¿Cómo se califica?
La mayoría de las puntuaciones de crédito – incluyendo la puntuación FICO y la última versión de la VantageScore – operan dentro del rango de 301 a 850. Dentro de esa gama, existen diferentes categorías de crédito, desde mal a excelente.
Excelente Crédito: Cuando tiene 750+
Buen crédito: Cuando tiene 700-749
Justo de Crédito: Cuando tiene 650-699
Pobre de crédito: Cuando tiene 600-649
Mal crédito: Cuando tiene por debajo de 600
Pero incluso estos no están escritos en piedra. Eso es porque los prestamistas tienen sus propias definiciones de lo que es una buena puntuación de crédito. Un prestamista que está tratando de aprobar más prestatarios podría aprobar a los solicitantes con calificaciones de crédito de 680 o más. Otro podría ser más selectivo y sólo aprobar aquellos con puntuaciones de 750 o más. O ambos prestamistas podrían ofrecer crédito a cualquier persona con una puntuación de 650 o más, ¡pero a los consumidores con puntuaciones por debajo de 700 se le cobra tasa de interés más alta!
El rango de la puntuación de crédito
Existen muchos tipos de cuentas de crédito disponibles para los prestamistas, y cada uno de ellos desarrolla su propio rango de puntuación de crédito. ¿Por qué es tan importante? Porque si recibe su puntaje de crédito, también tiene que saber el rango para determinar si su puntaje se considera bueno, malo o mediocre.
El Rango de puntaje de crédito bajo diferentes modelos de puntuación:
Rango de FICO Score: 300-850
Rango de VantageScore 3.0: 300-850
Puntuación PLUS: 330-830
Puntuación TransRisk: 100-900
Equifax Credit Score: 280-850
Con todas las puntuaciones enumeradas anteriormente, cuanto mayor sea el número, menor es el riesgo. Eso significa que los consumidores con las puntuaciones más altas tienen más probabilidad de obtener la aprobación de crédito, y más posibilidad de obtener las mejores tasas de interés cuando lo hacen. Además, también son más propensos a obtener descuentos en el seguro. Lo que se considera como una puntuación “alta” depende de qué tipo de puntuación y rango se está utilizando.
¿Qué es lo que se considera en una cuenta de crédito?
El dato de su informe de crédito se basa en cinco categorías principales que componen una puntuación FICO. El modelo de puntuación da importancia a algunos de los factores más fuertemente, como el historial de pagos y la deuda contraída.
¿Quieres aprender más acerca de su crédito? Contacto Caliver Beach hoy! Podemos ayudarle a encontrar su puntaje de crédito.